Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 142 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 087,31 € | 42 087,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 537 € / mois | 120 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 400 € | 7 713 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 563 € | 7 321 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 142 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 142 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 330,93 € | 258 716,79 € | 6 896 169,07 € |
| Année 2 | 255 550,38 € | 249 497,34 € | 6 640 618,69 € |
| Année 3 | 265 114,89 € | 239 932,83 € | 6 375 503,80 € |
| Année 4 | 275 037,39 € | 230 010,33 € | 6 100 466,41 € |
| Année 5 | 285 331,22 € | 219 716,50 € | 5 815 135,19 € |
| Année 6 | 296 010,33 € | 209 037,39 € | 5 519 124,86 € |
| Année 7 | 307 089,12 € | 197 958,60 € | 5 212 035,74 € |
| Année 8 | 318 582,60 € | 186 465,12 € | 4 893 453,14 € |
| Année 9 | 330 506,20 € | 174 541,52 € | 4 562 946,94 € |
| Année 10 | 342 876,07 € | 162 171,65 € | 4 220 070,87 € |
| Année 11 | 355 708,93 € | 149 338,79 € | 3 864 361,94 € |
| Année 12 | 369 022,10 € | 136 025,62 € | 3 495 339,84 € |
| Année 13 | 382 833,51 € | 122 214,21 € | 3 112 506,33 € |
| Année 14 | 397 161,84 € | 107 885,88 € | 2 715 344,49 € |
| Année 15 | 412 026,44 € | 93 021,28 € | 2 303 318,05 € |
| Année 16 | 427 447,40 € | 77 600,32 € | 1 875 870,65 € |
| Année 17 | 443 445,52 € | 61 602,20 € | 1 432 425,13 € |
| Année 18 | 460 042,39 € | 45 005,33 € | 972 382,74 € |
| Année 19 | 477 260,42 € | 27 787,30 € | 495 122,32 € |
| Année 20 | 495 122,32 € | 9 924,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 142 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 249 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.