Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 142 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 928,05 € | 34 928,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 843 € / mois | 99 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 400 € | 7 713 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 563 € | 7 321 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 142 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 142 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 472,24 € | 297 664,36 € | 7 021 027,76 € |
| Année 2 | 126 673,44 € | 292 463,16 € | 6 894 354,32 € |
| Année 3 | 132 097,34 € | 287 039,26 € | 6 762 256,98 € |
| Année 4 | 137 753,48 € | 281 383,12 € | 6 624 503,50 € |
| Année 5 | 143 651,81 € | 275 484,79 € | 6 480 851,69 € |
| Année 6 | 149 802,69 € | 269 333,91 € | 6 331 049,00 € |
| Année 7 | 156 216,94 € | 262 919,66 € | 6 174 832,06 € |
| Année 8 | 162 905,85 € | 256 230,75 € | 6 011 926,21 € |
| Année 9 | 169 881,17 € | 249 255,43 € | 5 842 045,04 € |
| Année 10 | 177 155,13 € | 241 981,47 € | 5 664 889,91 € |
| Année 11 | 184 740,57 € | 234 396,03 € | 5 480 149,34 € |
| Année 12 | 192 650,78 € | 226 485,82 € | 5 287 498,56 € |
| Année 13 | 200 899,72 € | 218 236,88 € | 5 086 598,84 € |
| Année 14 | 209 501,84 € | 209 634,76 € | 4 877 097,00 € |
| Année 15 | 218 472,27 € | 200 664,33 € | 4 658 624,73 € |
| Année 16 | 227 826,82 € | 191 309,78 € | 4 430 797,91 € |
| Année 17 | 237 581,92 € | 181 554,68 € | 4 193 215,99 € |
| Année 18 | 247 754,70 € | 171 381,90 € | 3 945 461,29 € |
| Année 19 | 258 363,06 € | 160 773,54 € | 3 687 098,23 € |
| Année 20 | 269 425,65 € | 149 710,95 € | 3 417 672,58 € |
| Année 21 | 280 961,93 € | 138 174,67 € | 3 136 710,65 € |
| Année 22 | 292 992,13 € | 126 144,47 € | 2 843 718,52 € |
| Année 23 | 305 537,51 € | 113 599,09 € | 2 538 181,01 € |
| Année 24 | 318 620,02 € | 100 516,58 € | 2 219 560,99 € |
| Année 25 | 332 262,68 € | 86 873,92 € | 1 887 298,31 € |
| Année 26 | 346 489,51 € | 72 647,09 € | 1 540 808,80 € |
| Année 27 | 361 325,50 € | 57 811,10 € | 1 179 483,30 € |
| Année 28 | 376 796,72 € | 42 339,88 € | 802 686,58 € |
| Année 29 | 392 930,39 € | 26 206,21 € | 409 756,19 € |
| Année 30 | 409 756,19 € | 9 381,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 142 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 571 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 794 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.