Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 092 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 683,54 € | 34 683,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 102 € / mois | 99 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 400 € | 7 659 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 313 € | 7 269 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 092 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 092 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 621,89 € | 295 580,59 € | 6 971 878,11 € |
| Année 2 | 125 786,68 € | 290 415,80 € | 6 846 091,43 € |
| Année 3 | 131 172,62 € | 285 029,86 € | 6 714 918,81 € |
| Année 4 | 136 789,15 € | 279 413,33 € | 6 578 129,66 € |
| Année 5 | 142 646,21 € | 273 556,27 € | 6 435 483,45 € |
| Année 6 | 148 754,01 € | 267 448,47 € | 6 286 729,44 € |
| Année 7 | 155 123,37 € | 261 079,11 € | 6 131 606,07 € |
| Année 8 | 161 765,44 € | 254 437,04 € | 5 969 840,63 € |
| Année 9 | 168 691,92 € | 247 510,56 € | 5 801 148,71 € |
| Année 10 | 175 914,95 € | 240 287,53 € | 5 625 233,76 € |
| Année 11 | 183 447,29 € | 232 755,19 € | 5 441 786,47 € |
| Année 12 | 191 302,13 € | 224 900,35 € | 5 250 484,34 € |
| Année 13 | 199 493,31 € | 216 709,17 € | 5 050 991,03 € |
| Année 14 | 208 035,24 € | 208 167,24 € | 4 842 955,79 € |
| Année 15 | 216 942,88 € | 199 259,60 € | 4 626 012,91 € |
| Année 16 | 226 231,94 € | 189 970,54 € | 4 399 780,97 € |
| Année 17 | 235 918,74 € | 180 283,74 € | 4 163 862,23 € |
| Année 18 | 246 020,31 € | 170 182,17 € | 3 917 841,92 € |
| Année 19 | 256 554,41 € | 159 648,07 € | 3 661 287,51 € |
| Année 20 | 267 539,54 € | 148 662,94 € | 3 393 747,97 € |
| Année 21 | 278 995,07 € | 137 207,41 € | 3 114 752,90 € |
| Année 22 | 290 941,07 € | 125 261,41 € | 2 823 811,83 € |
| Année 23 | 303 398,59 € | 112 803,89 € | 2 520 413,24 € |
| Année 24 | 316 389,53 € | 99 812,95 € | 2 204 023,71 € |
| Année 25 | 329 936,69 € | 86 265,79 € | 1 874 087,02 € |
| Année 26 | 344 063,93 € | 72 138,55 € | 1 530 023,09 € |
| Année 27 | 358 796,06 € | 57 406,42 € | 1 171 227,03 € |
| Année 28 | 374 158,99 € | 42 043,49 € | 797 068,04 € |
| Année 29 | 390 179,71 € | 26 022,77 € | 406 888,33 € |
| Année 30 | 406 888,33 € | 9 316,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 092 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 567 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 709 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.