Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 192 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 172,56 € | 35 172,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 584 € / mois | 100 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 400 € | 7 767 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 813 € | 7 372 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 192 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 322,61 € | 299 748,11 € | 7 070 177,39 € |
| Année 2 | 127 560,22 € | 294 510,50 € | 6 942 617,17 € |
| Année 3 | 133 022,10 € | 289 048,62 € | 6 809 595,07 € |
| Année 4 | 138 717,84 € | 283 352,88 € | 6 670 877,23 € |
| Année 5 | 144 657,46 € | 277 413,26 € | 6 526 219,77 € |
| Année 6 | 150 851,40 € | 271 219,32 € | 6 375 368,37 € |
| Année 7 | 157 310,56 € | 264 760,16 € | 6 218 057,81 € |
| Année 8 | 164 046,29 € | 258 024,43 € | 6 054 011,52 € |
| Année 9 | 171 070,42 € | 251 000,30 € | 5 882 941,10 € |
| Année 10 | 178 395,31 € | 243 675,41 € | 5 704 545,79 € |
| Année 11 | 186 033,84 € | 236 036,88 € | 5 518 511,95 € |
| Année 12 | 193 999,45 € | 228 071,27 € | 5 324 512,50 € |
| Année 13 | 202 306,11 € | 219 764,61 € | 5 122 206,39 € |
| Année 14 | 210 968,45 € | 211 102,27 € | 4 911 237,94 € |
| Année 15 | 220 001,70 € | 202 069,02 € | 4 691 236,24 € |
| Année 16 | 229 421,73 € | 192 648,99 € | 4 461 814,51 € |
| Année 17 | 239 245,13 € | 182 825,59 € | 4 222 569,38 € |
| Année 18 | 249 489,11 € | 172 581,61 € | 3 973 080,27 € |
| Année 19 | 260 171,74 € | 161 898,98 € | 3 712 908,53 € |
| Année 20 | 271 311,78 € | 150 758,94 € | 3 441 596,75 € |
| Année 21 | 282 928,81 € | 139 141,91 € | 3 158 667,94 € |
| Année 22 | 295 043,25 € | 127 027,47 € | 2 863 624,69 € |
| Année 23 | 307 676,41 € | 114 394,31 € | 2 555 948,28 € |
| Année 24 | 320 850,50 € | 101 220,22 € | 2 235 097,78 € |
| Année 25 | 334 588,69 € | 87 482,03 € | 1 900 509,09 € |
| Année 26 | 348 915,12 € | 73 155,60 € | 1 551 593,97 € |
| Année 27 | 363 854,97 € | 58 215,75 € | 1 187 739,00 € |
| Année 28 | 379 434,51 € | 42 636,21 € | 808 304,49 € |
| Année 29 | 395 681,12 € | 26 389,60 € | 412 623,37 € |
| Année 30 | 412 623,37 € | 9 447,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 192 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 575 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 813 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 493 €.