Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 192 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 381,93 € | 42 381,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 430 € / mois | 121 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 400 € | 7 767 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 813 € | 7 372 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 192 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 055,27 € | 260 527,89 € | 6 944 444,73 € |
| Année 2 | 257 339,28 € | 251 243,88 € | 6 687 105,45 € |
| Année 3 | 266 970,71 € | 241 612,45 € | 6 420 134,74 € |
| Année 4 | 276 962,65 € | 231 620,51 € | 6 143 172,09 € |
| Année 5 | 287 328,56 € | 221 254,60 € | 5 855 843,53 € |
| Année 6 | 298 082,41 € | 210 500,75 € | 5 557 761,12 € |
| Année 7 | 309 238,78 € | 199 344,38 € | 5 248 522,34 € |
| Année 8 | 320 812,68 € | 187 770,48 € | 4 927 709,66 € |
| Année 9 | 332 819,75 € | 175 763,41 € | 4 594 889,91 € |
| Année 10 | 345 276,22 € | 163 306,94 € | 4 249 613,69 € |
| Année 11 | 358 198,91 € | 150 384,25 € | 3 891 414,78 € |
| Année 12 | 371 605,24 € | 136 977,92 € | 3 519 809,54 € |
| Année 13 | 385 513,35 € | 123 069,81 € | 3 134 296,19 € |
| Année 14 | 399 942,00 € | 108 641,16 € | 2 734 354,19 € |
| Année 15 | 414 910,66 € | 93 672,50 € | 2 319 443,53 € |
| Année 16 | 430 439,56 € | 78 143,60 € | 1 889 003,97 € |
| Année 17 | 446 549,65 € | 62 033,51 € | 1 442 454,32 € |
| Année 18 | 463 262,69 € | 45 320,47 € | 979 191,63 € |
| Année 19 | 480 601,28 € | 27 981,88 € | 498 590,35 € |
| Année 20 | 498 590,35 € | 9 994,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 192 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 575 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 813 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.