Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 097 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 018,08 € | 51 018,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 600 € / mois | 145 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 800 € | 7 665 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 438 € | 7 274 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 097 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 097 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 061,57 € | 248 155,39 € | 6 733 438,43 € |
| Année 2 | 377 310,94 € | 234 906,02 € | 6 356 127,49 € |
| Année 3 | 391 042,55 € | 221 174,41 € | 5 965 084,94 € |
| Année 4 | 405 273,87 € | 206 943,09 € | 5 559 811,07 € |
| Année 5 | 420 023,12 € | 192 193,84 € | 5 139 787,95 € |
| Année 6 | 435 309,15 € | 176 907,81 € | 4 704 478,80 € |
| Année 7 | 451 151,50 € | 161 065,46 € | 4 253 327,30 € |
| Année 8 | 467 570,38 € | 144 646,58 € | 3 785 756,92 € |
| Année 9 | 484 586,81 € | 127 630,15 € | 3 301 170,11 € |
| Année 10 | 502 222,52 € | 109 994,44 € | 2 798 947,59 € |
| Année 11 | 520 500,06 € | 91 716,90 € | 2 278 447,53 € |
| Année 12 | 539 442,78 € | 72 774,18 € | 1 739 004,75 € |
| Année 13 | 559 074,87 € | 53 142,09 € | 1 179 929,88 € |
| Année 14 | 579 421,45 € | 32 795,51 € | 600 508,43 € |
| Année 15 | 600 508,43 € | 11 708,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 097 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 709 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 766 €.