Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 147 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 377,49 € | 51 377,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 689 € / mois | 146 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 800 € | 7 719 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 688 € | 7 326 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 147 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 626,28 € | 249 903,60 € | 6 780 873,72 € |
| Année 2 | 379 969,03 € | 236 560,85 € | 6 400 904,69 € |
| Année 3 | 393 797,34 € | 222 732,54 € | 6 007 107,35 € |
| Année 4 | 408 128,94 € | 208 400,94 € | 5 598 978,41 € |
| Année 5 | 422 982,08 € | 193 547,80 € | 5 175 996,33 € |
| Année 6 | 438 375,80 € | 178 154,08 € | 4 737 620,53 € |
| Année 7 | 454 329,73 € | 162 200,15 € | 4 283 290,80 € |
| Année 8 | 470 864,31 € | 145 665,57 € | 3 812 426,49 € |
| Année 9 | 488 000,62 € | 128 529,26 € | 3 324 425,87 € |
| Année 10 | 505 760,56 € | 110 769,32 € | 2 818 665,31 € |
| Année 11 | 524 166,86 € | 92 363,02 € | 2 294 498,45 € |
| Année 12 | 543 243,02 € | 73 286,86 € | 1 751 255,43 € |
| Année 13 | 563 013,42 € | 53 516,46 € | 1 188 242,01 € |
| Année 14 | 583 503,34 € | 33 026,54 € | 604 738,67 € |
| Année 15 | 604 738,67 € | 11 790,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 147 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 770 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.