Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 147 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 116,77 € | 42 116,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 627 € / mois | 120 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 800 € | 7 719 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 688 € | 7 326 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 147 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 503,35 € | 258 897,89 € | 6 900 996,65 € |
| Année 2 | 255 729,24 € | 249 672,00 € | 6 645 267,41 € |
| Année 3 | 265 300,45 € | 240 100,79 € | 6 379 966,96 € |
| Année 4 | 275 229,89 € | 230 171,35 € | 6 104 737,07 € |
| Année 5 | 285 530,93 € | 219 870,31 € | 5 819 206,14 € |
| Année 6 | 296 217,51 € | 209 183,73 € | 5 522 988,63 € |
| Année 7 | 307 304,08 € | 198 097,16 € | 5 215 684,55 € |
| Année 8 | 318 805,54 € | 186 595,70 € | 4 896 879,01 € |
| Année 9 | 330 737,52 € | 174 663,72 € | 4 566 141,49 € |
| Année 10 | 343 116,06 € | 162 285,18 € | 4 223 025,43 € |
| Année 11 | 355 957,90 € | 149 443,34 € | 3 867 067,53 € |
| Année 12 | 369 280,35 € | 136 120,89 € | 3 497 787,18 € |
| Année 13 | 383 101,46 € | 122 299,78 € | 3 114 685,72 € |
| Année 14 | 397 439,82 € | 107 961,42 € | 2 717 245,90 € |
| Année 15 | 412 314,84 € | 93 086,40 € | 2 304 931,06 € |
| Année 16 | 427 746,57 € | 77 654,67 € | 1 877 184,49 € |
| Année 17 | 443 755,89 € | 61 645,35 € | 1 433 428,60 € |
| Année 18 | 460 364,37 € | 45 036,87 € | 973 064,23 € |
| Année 19 | 477 594,45 € | 27 806,79 € | 495 469,78 € |
| Année 20 | 495 469,78 € | 9 931,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 147 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 571 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 688 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 334 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 714 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.