Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 197 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 411,40 € | 42 411,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 519 € / mois | 121 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 800 € | 7 773 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 938 € | 7 377 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 197 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 227,81 € | 260 708,99 € | 6 949 272,19 € |
| Année 2 | 257 518,25 € | 251 418,55 € | 6 691 753,94 € |
| Année 3 | 267 156,41 € | 241 780,39 € | 6 424 597,53 € |
| Année 4 | 277 155,28 € | 231 781,52 € | 6 147 442,25 € |
| Année 5 | 287 528,38 € | 221 408,42 € | 5 859 913,87 € |
| Année 6 | 298 289,74 € | 210 647,06 € | 5 561 624,13 € |
| Année 7 | 309 453,86 € | 199 482,94 € | 5 252 170,27 € |
| Année 8 | 321 035,82 € | 187 900,98 € | 4 931 134,45 € |
| Année 9 | 333 051,25 € | 175 885,55 € | 4 598 083,20 € |
| Année 10 | 345 516,40 € | 163 420,40 € | 4 252 566,80 € |
| Année 11 | 358 448,07 € | 150 488,73 € | 3 894 118,73 € |
| Année 12 | 371 863,74 € | 137 073,06 € | 3 522 254,99 € |
| Année 13 | 385 781,49 € | 123 155,31 € | 3 136 473,50 € |
| Année 14 | 400 220,17 € | 108 716,63 € | 2 736 253,33 € |
| Année 15 | 415 199,25 € | 93 737,55 € | 2 321 054,08 € |
| Année 16 | 430 738,94 € | 78 197,86 € | 1 890 315,14 € |
| Année 17 | 446 860,25 € | 62 076,55 € | 1 443 454,89 € |
| Année 18 | 463 584,93 € | 45 351,87 € | 979 869,96 € |
| Année 19 | 480 935,56 € | 28 001,24 € | 498 934,40 € |
| Année 20 | 498 934,40 € | 10 001,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 197 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 175 €.