Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 247 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 706,02 € | 42 706,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 412 € / mois | 122 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 800 € | 7 827 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 188 € | 7 428 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 247 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 247 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 249 952,13 € | 262 520,11 € | 6 997 547,87 € |
| Année 2 | 259 307,10 € | 253 165,14 € | 6 738 240,77 € |
| Année 3 | 269 012,22 € | 243 460,02 € | 6 469 228,55 € |
| Année 4 | 279 080,58 € | 233 391,66 € | 6 190 147,97 € |
| Année 5 | 289 525,73 € | 222 946,51 € | 5 900 622,24 € |
| Année 6 | 300 361,84 € | 212 110,40 € | 5 600 260,40 € |
| Année 7 | 311 603,49 € | 200 868,75 € | 5 288 656,91 € |
| Année 8 | 323 265,91 € | 189 206,33 € | 4 965 391,00 € |
| Année 9 | 335 364,82 € | 177 107,42 € | 4 630 026,18 € |
| Année 10 | 347 916,53 € | 164 555,71 € | 4 282 109,65 € |
| Année 11 | 360 938,05 € | 151 534,19 € | 3 921 171,60 € |
| Année 12 | 374 446,88 € | 138 025,36 € | 3 546 724,72 € |
| Année 13 | 388 461,37 € | 124 010,87 € | 3 158 263,35 € |
| Année 14 | 403 000,33 € | 109 471,91 € | 2 755 263,02 € |
| Année 15 | 418 083,47 € | 94 388,77 € | 2 337 179,55 € |
| Année 16 | 433 731,10 € | 78 741,14 € | 1 903 448,45 € |
| Année 17 | 449 964,39 € | 62 507,85 € | 1 453 484,06 € |
| Année 18 | 466 805,24 € | 45 667,00 € | 986 678,82 € |
| Année 19 | 484 276,39 € | 28 195,85 € | 502 402,43 € |
| Année 20 | 502 402,43 € | 10 070,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 247 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 970 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 724 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.