Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 247 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 096,31 € | 52 096,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 868 € / mois | 148 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 800 € | 7 827 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 188 € | 7 428 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 247 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 247 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 371 755,74 € | 253 399,98 € | 6 875 744,26 € |
| Année 2 | 385 285,16 € | 239 870,56 € | 6 490 459,10 € |
| Année 3 | 399 306,96 € | 225 848,76 € | 6 091 152,14 € |
| Année 4 | 413 839,06 € | 211 316,66 € | 5 677 313,08 € |
| Année 5 | 428 900,03 € | 196 255,69 € | 5 248 413,05 € |
| Année 6 | 444 509,12 € | 180 646,60 € | 4 803 903,93 € |
| Année 7 | 460 686,28 € | 164 469,44 € | 4 343 217,65 € |
| Année 8 | 477 452,15 € | 147 703,57 € | 3 865 765,50 € |
| Année 9 | 494 828,23 € | 130 327,49 € | 3 370 937,27 € |
| Année 10 | 512 836,67 € | 112 319,05 € | 2 858 100,60 € |
| Année 11 | 531 500,49 € | 93 655,23 € | 2 326 600,11 € |
| Année 12 | 550 843,53 € | 74 312,19 € | 1 775 756,58 € |
| Année 13 | 570 890,53 € | 54 265,19 € | 1 204 866,05 € |
| Année 14 | 591 667,14 € | 33 488,58 € | 613 198,91 € |
| Année 15 | 613 198,91 € | 11 955,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 247 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 970 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.