Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 347 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 815,12 € | 52 815,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 046 € / mois | 150 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 800 € | 7 935 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 688 € | 7 531 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 347 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 885,08 € | 256 896,36 € | 6 970 614,92 € |
| Année 2 | 390 601,18 € | 243 180,26 € | 6 580 013,74 € |
| Année 3 | 404 816,44 € | 228 965,00 € | 6 175 197,30 € |
| Année 4 | 419 549,03 € | 214 232,41 € | 5 755 648,27 € |
| Année 5 | 434 817,83 € | 198 963,61 € | 5 320 830,44 € |
| Année 6 | 450 642,29 € | 183 139,15 € | 4 870 188,15 € |
| Année 7 | 467 042,64 € | 166 738,80 € | 4 403 145,51 € |
| Année 8 | 484 039,85 € | 149 741,59 € | 3 919 105,66 € |
| Année 9 | 501 655,67 € | 132 125,77 € | 3 417 449,99 € |
| Année 10 | 519 912,57 € | 113 868,87 € | 2 897 537,42 € |
| Année 11 | 538 833,91 € | 94 947,53 € | 2 358 703,51 € |
| Année 12 | 558 443,83 € | 75 337,61 € | 1 800 259,68 € |
| Année 13 | 578 767,45 € | 55 013,99 € | 1 221 492,23 € |
| Année 14 | 599 830,73 € | 33 950,71 € | 621 661,50 € |
| Année 15 | 621 661,50 € | 12 120,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 347 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 170 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.