Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 347 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 775,79 € | 37 775,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 472 € / mois | 107 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 800 € | 7 935 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 688 € | 7 531 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 347 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 865,86 € | 272 443,62 € | 7 166 634,14 € |
| Année 2 | 187 766,12 € | 265 543,36 € | 6 978 868,02 € |
| Année 3 | 194 929,62 € | 258 379,86 € | 6 783 938,40 € |
| Année 4 | 202 366,45 € | 250 943,03 € | 6 581 571,95 € |
| Année 5 | 210 087,00 € | 243 222,48 € | 6 371 484,95 € |
| Année 6 | 218 102,09 € | 235 207,39 € | 6 153 382,86 € |
| Année 7 | 226 422,97 € | 226 886,51 € | 5 926 959,89 € |
| Année 8 | 235 061,30 € | 218 248,18 € | 5 691 898,59 € |
| Année 9 | 244 029,19 € | 209 280,29 € | 5 447 869,40 € |
| Année 10 | 253 339,23 € | 199 970,25 € | 5 194 530,17 € |
| Année 11 | 263 004,41 € | 190 305,07 € | 4 931 525,76 € |
| Année 12 | 273 038,37 € | 180 271,11 € | 4 658 487,39 € |
| Année 13 | 283 455,17 € | 169 854,31 € | 4 375 032,22 € |
| Année 14 | 294 269,33 € | 159 040,15 € | 4 080 762,89 € |
| Année 15 | 305 496,10 € | 147 813,38 € | 3 775 266,79 € |
| Année 16 | 317 151,15 € | 136 158,33 € | 3 458 115,64 € |
| Année 17 | 329 250,91 € | 124 058,57 € | 3 128 864,73 € |
| Année 18 | 341 812,23 € | 111 497,25 € | 2 787 052,50 € |
| Année 19 | 354 852,81 € | 98 456,67 € | 2 432 199,69 € |
| Année 20 | 368 390,92 € | 84 918,56 € | 2 063 808,77 € |
| Année 21 | 382 445,51 € | 70 863,97 € | 1 681 363,26 € |
| Année 22 | 397 036,28 € | 56 273,20 € | 1 284 326,98 € |
| Année 23 | 412 183,74 € | 41 125,74 € | 872 143,24 € |
| Année 24 | 427 909,08 € | 25 400,40 € | 444 234,16 € |
| Année 25 | 444 234,16 € | 9 075,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 347 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 931 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.