Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 447 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 289,92 € | 38 289,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 030 € / mois | 109 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 595 800 € | 8 043 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 188 € | 7 633 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 447 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 447 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 327,43 € | 276 151,61 € | 7 264 172,57 € |
| Année 2 | 190 321,60 € | 269 157,44 € | 7 073 850,97 € |
| Année 3 | 197 582,63 € | 261 896,41 € | 6 876 268,34 € |
| Année 4 | 205 120,67 € | 254 358,37 € | 6 671 147,67 € |
| Année 5 | 212 946,27 € | 246 532,77 € | 6 458 201,40 € |
| Année 6 | 221 070,43 € | 238 408,61 € | 6 237 130,97 € |
| Année 7 | 229 504,58 € | 229 974,46 € | 6 007 626,39 € |
| Année 8 | 238 260,46 € | 221 218,58 € | 5 769 365,93 € |
| Année 9 | 247 350,43 € | 212 128,61 € | 5 522 015,50 € |
| Année 10 | 256 787,16 € | 202 691,88 € | 5 265 228,34 € |
| Année 11 | 266 583,92 € | 192 895,12 € | 4 998 644,42 € |
| Année 12 | 276 754,43 € | 182 724,61 € | 4 721 889,99 € |
| Année 13 | 287 312,98 € | 172 166,06 € | 4 434 577,01 € |
| Année 14 | 298 274,35 € | 161 204,69 € | 4 136 302,66 € |
| Année 15 | 309 653,89 € | 149 825,15 € | 3 826 648,77 € |
| Année 16 | 321 467,57 € | 138 011,47 € | 3 505 181,20 € |
| Année 17 | 333 731,99 € | 125 747,05 € | 3 171 449,21 € |
| Année 18 | 346 464,31 € | 113 014,73 € | 2 824 984,90 € |
| Année 19 | 359 682,36 € | 99 796,68 € | 2 465 302,54 € |
| Année 20 | 373 404,70 € | 86 074,34 € | 2 091 897,84 € |
| Année 21 | 387 650,57 € | 71 828,47 € | 1 704 247,27 € |
| Année 22 | 402 439,93 € | 57 039,11 € | 1 301 807,34 € |
| Année 23 | 417 793,54 € | 41 685,50 € | 884 013,80 € |
| Année 24 | 433 732,92 € | 25 746,12 € | 450 280,88 € |
| Année 25 | 450 280,88 € | 9 198,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 447 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 400 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.