Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 547 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 804,05 € | 38 804,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 588 € / mois | 110 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 603 800 € | 8 151 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 688 € | 7 736 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 547 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 789,01 € | 279 859,59 € | 7 361 710,99 € |
| Année 2 | 192 877,10 € | 272 771,50 € | 7 168 833,89 € |
| Année 3 | 200 235,61 € | 265 412,99 € | 6 968 598,28 € |
| Année 4 | 207 874,86 € | 257 773,74 € | 6 760 723,42 € |
| Année 5 | 215 805,55 € | 249 843,05 € | 6 544 917,87 € |
| Année 6 | 224 038,83 € | 241 609,77 € | 6 320 879,04 € |
| Année 7 | 232 586,20 € | 233 062,40 € | 6 088 292,84 € |
| Année 8 | 241 459,64 € | 224 188,96 € | 5 846 833,20 € |
| Année 9 | 250 671,64 € | 214 976,96 € | 5 596 161,56 € |
| Année 10 | 260 235,12 € | 205 413,48 € | 5 335 926,44 € |
| Année 11 | 270 163,40 € | 195 485,20 € | 5 065 763,04 € |
| Année 12 | 280 470,47 € | 185 178,13 € | 4 785 292,57 € |
| Année 13 | 291 170,80 € | 174 477,80 € | 4 494 121,77 € |
| Année 14 | 302 279,34 € | 163 369,26 € | 4 191 842,43 € |
| Année 15 | 313 811,69 € | 151 836,91 € | 3 878 030,74 € |
| Année 16 | 325 784,02 € | 139 864,58 € | 3 552 246,72 € |
| Année 17 | 338 213,09 € | 127 435,51 € | 3 214 033,63 € |
| Année 18 | 351 116,36 € | 114 532,24 € | 2 862 917,27 € |
| Année 19 | 364 511,88 € | 101 136,72 € | 2 498 405,39 € |
| Année 20 | 378 418,49 € | 87 230,11 € | 2 119 986,90 € |
| Année 21 | 392 855,63 € | 72 792,97 € | 1 727 131,27 € |
| Année 22 | 407 843,59 € | 57 805,01 € | 1 319 287,68 € |
| Année 23 | 423 403,36 € | 42 245,24 € | 895 884,32 € |
| Année 24 | 439 556,75 € | 26 091,85 € | 456 327,57 € |
| Année 25 | 456 327,57 € | 9 322,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 547 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 869 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.