Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 497 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 546,99 € | 38 546,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 809 € / mois | 110 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 800 € | 8 097 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 438 € | 7 684 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 497 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 497 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 558,28 € | 278 005,60 € | 7 312 941,72 € |
| Année 2 | 191 599,42 € | 270 964,46 € | 7 121 342,30 € |
| Année 3 | 198 909,19 € | 263 654,69 € | 6 922 433,11 € |
| Année 4 | 206 497,83 € | 256 066,05 € | 6 715 935,28 € |
| Année 5 | 214 375,99 € | 248 187,89 € | 6 501 559,29 € |
| Année 6 | 222 554,69 € | 240 009,19 € | 6 279 004,60 € |
| Année 7 | 231 045,47 € | 231 518,41 € | 6 047 959,13 € |
| Année 8 | 239 860,14 € | 222 703,74 € | 5 808 098,99 € |
| Année 9 | 249 011,13 € | 213 552,75 € | 5 559 087,86 € |
| Année 10 | 258 511,22 € | 204 052,66 € | 5 300 576,64 € |
| Année 11 | 268 373,74 € | 194 190,14 € | 5 032 202,90 € |
| Année 12 | 278 612,56 € | 183 951,32 € | 4 753 590,34 € |
| Année 13 | 289 241,99 € | 173 321,89 € | 4 464 348,35 € |
| Année 14 | 300 276,93 € | 162 286,95 € | 4 164 071,42 € |
| Année 15 | 311 732,89 € | 150 830,99 € | 3 852 338,53 € |
| Année 16 | 323 625,90 € | 138 937,98 € | 3 528 712,63 € |
| Année 17 | 335 972,66 € | 126 591,22 € | 3 192 739,97 € |
| Année 18 | 348 790,46 € | 113 773,42 € | 2 843 949,51 € |
| Année 19 | 362 097,26 € | 100 466,62 € | 2 481 852,25 € |
| Année 20 | 375 911,72 € | 86 652,16 € | 2 105 940,53 € |
| Année 21 | 390 253,26 € | 72 310,62 € | 1 715 687,27 € |
| Année 22 | 405 141,91 € | 57 421,97 € | 1 310 545,36 € |
| Année 23 | 420 598,61 € | 41 965,27 € | 889 946,75 € |
| Année 24 | 436 644,98 € | 25 918,90 € | 453 301,77 € |
| Année 25 | 453 301,77 € | 9 260,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 497 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 749 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 134 €.