Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 297 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 455,72 € | 52 455,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 957 € / mois | 149 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 583 800 € | 7 881 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 438 € | 7 479 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 297 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 297 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 374 320,46 € | 255 148,18 € | 6 923 179,54 € |
| Année 2 | 387 943,23 € | 241 525,41 € | 6 535 236,31 € |
| Année 3 | 402 061,75 € | 227 406,89 € | 6 133 174,56 € |
| Année 4 | 416 694,12 € | 212 774,52 € | 5 716 480,44 € |
| Année 5 | 431 859,01 € | 197 609,63 € | 5 284 621,43 € |
| Année 6 | 447 575,78 € | 181 892,86 € | 4 837 045,65 € |
| Année 7 | 463 864,52 € | 165 604,12 € | 4 373 181,13 € |
| Année 8 | 480 746,08 € | 148 722,56 € | 3 892 435,05 € |
| Année 9 | 498 242,02 € | 131 226,62 € | 3 394 193,03 € |
| Année 10 | 516 374,69 € | 113 093,95 € | 2 877 818,34 € |
| Année 11 | 535 167,27 € | 94 301,37 € | 2 342 651,07 € |
| Année 12 | 554 643,75 € | 74 824,89 € | 1 788 007,32 € |
| Année 13 | 574 829,09 € | 54 639,55 € | 1 213 178,23 € |
| Année 14 | 595 749,01 € | 33 719,63 € | 617 429,22 € |
| Année 15 | 617 429,22 € | 12 038,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 297 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.