Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 197 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 004,59 € | 37 004,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 135 € / mois | 105 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 800 € | 7 773 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 938 € | 7 377 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 197 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 173,40 € | 266 881,68 € | 7 020 326,60 € |
| Année 2 | 183 932,81 € | 260 122,27 € | 6 836 393,79 € |
| Année 3 | 190 950,09 € | 253 104,99 € | 6 645 443,70 € |
| Année 4 | 198 235,07 € | 245 820,01 € | 6 447 208,63 € |
| Année 5 | 205 798,00 € | 238 257,08 € | 6 241 410,63 € |
| Année 6 | 213 649,46 € | 230 405,62 € | 6 027 761,17 € |
| Année 7 | 221 800,46 € | 222 254,62 € | 5 805 960,71 € |
| Année 8 | 230 262,43 € | 213 792,65 € | 5 575 698,28 € |
| Année 9 | 239 047,23 € | 205 007,85 € | 5 336 651,05 € |
| Année 10 | 248 167,21 € | 195 887,87 € | 5 088 483,84 € |
| Année 11 | 257 635,12 € | 186 419,96 € | 4 830 848,72 € |
| Année 12 | 267 464,23 € | 176 590,85 € | 4 563 384,49 € |
| Année 13 | 277 668,33 € | 166 386,75 € | 4 285 716,16 € |
| Année 14 | 288 261,73 € | 155 793,35 € | 3 997 454,43 € |
| Année 15 | 299 259,27 € | 144 795,81 € | 3 698 195,16 € |
| Année 16 | 310 676,42 € | 133 378,66 € | 3 387 518,74 € |
| Année 17 | 322 529,12 € | 121 525,96 € | 3 064 989,62 € |
| Année 18 | 334 834,04 € | 109 221,04 € | 2 730 155,58 € |
| Année 19 | 347 608,39 € | 96 446,69 € | 2 382 547,19 € |
| Année 20 | 360 870,07 € | 83 185,01 € | 2 021 677,12 € |
| Année 21 | 374 637,75 € | 69 417,33 € | 1 647 039,37 € |
| Année 22 | 388 930,66 € | 55 124,42 € | 1 258 108,71 € |
| Année 23 | 403 768,87 € | 40 286,21 € | 854 339,84 € |
| Année 24 | 419 173,16 € | 24 881,92 € | 435 166,68 € |
| Année 25 | 435 166,68 € | 8 889,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 197 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 727 €.