Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 097 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 490,46 € | 36 490,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 577 € / mois | 104 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 800 € | 7 665 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 438 € | 7 274 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 097 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 097 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 711,82 € | 263 173,70 € | 6 922 788,18 € |
| Année 2 | 181 377,30 € | 256 508,22 € | 6 741 410,88 € |
| Année 3 | 188 297,08 € | 249 588,44 € | 6 553 113,80 € |
| Année 4 | 195 480,87 € | 242 404,65 € | 6 357 632,93 € |
| Année 5 | 202 938,71 € | 234 946,81 € | 6 154 694,22 € |
| Année 6 | 210 681,10 € | 227 204,42 € | 5 944 013,12 € |
| Année 7 | 218 718,82 € | 219 166,70 € | 5 725 294,30 € |
| Année 8 | 227 063,27 € | 210 822,25 € | 5 498 231,03 € |
| Année 9 | 235 726,00 € | 202 159,52 € | 5 262 505,03 € |
| Année 10 | 244 719,25 € | 193 166,27 € | 5 017 785,78 € |
| Année 11 | 254 055,61 € | 183 829,91 € | 4 763 730,17 € |
| Année 12 | 263 748,17 € | 174 137,35 € | 4 499 982,00 € |
| Année 13 | 273 810,50 € | 164 075,02 € | 4 226 171,50 € |
| Année 14 | 284 256,71 € | 153 628,81 € | 3 941 914,79 € |
| Année 15 | 295 101,49 € | 142 784,03 € | 3 646 813,30 € |
| Année 16 | 306 360,00 € | 131 525,52 € | 3 340 453,30 € |
| Année 17 | 318 048,01 € | 119 837,51 € | 3 022 405,29 € |
| Année 18 | 330 181,95 € | 107 703,57 € | 2 692 223,34 € |
| Année 19 | 342 778,83 € | 95 106,69 € | 2 349 444,51 € |
| Année 20 | 355 856,30 € | 82 029,22 € | 1 993 588,21 € |
| Année 21 | 369 432,67 € | 68 452,85 € | 1 624 155,54 € |
| Année 22 | 383 527,00 € | 54 358,52 € | 1 240 628,54 € |
| Année 23 | 398 159,06 € | 39 726,46 € | 842 469,48 € |
| Année 24 | 413 349,32 € | 24 536,20 € | 429 120,16 € |
| Année 25 | 429 120,16 € | 8 766,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 097 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 170 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 258 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.