Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 109 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 857,57 € | 59 857,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 387 € / mois | 171 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 760 € | 7 678 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 738 € | 7 287 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 109 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 060,44 € | 227 230,40 € | 6 618 439,56 € |
| Année 2 | 507 512,79 € | 210 778,05 € | 6 110 926,77 € |
| Année 3 | 524 516,38 € | 193 774,46 € | 5 586 410,39 € |
| Année 4 | 542 089,61 € | 176 201,23 € | 5 044 320,78 € |
| Année 5 | 560 251,64 € | 158 039,20 € | 4 484 069,14 € |
| Année 6 | 579 022,16 € | 139 268,68 € | 3 905 046,98 € |
| Année 7 | 598 421,57 € | 119 869,27 € | 3 306 625,41 € |
| Année 8 | 618 470,91 € | 99 819,93 € | 2 688 154,50 € |
| Année 9 | 639 191,99 € | 79 098,85 € | 2 048 962,51 € |
| Année 10 | 660 607,31 € | 57 683,53 € | 1 388 355,20 € |
| Année 11 | 682 740,12 € | 35 550,72 € | 705 615,08 € |
| Année 12 | 705 615,08 € | 12 676,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 109 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 568 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 738 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 710 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.