Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 159 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 278,54 € | 60 278,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 662 € / mois | 172 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 760 € | 7 732 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 988 € | 7 338 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 159 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 494 514,00 € | 228 828,48 € | 6 664 986,00 € |
| Année 2 | 511 082,07 € | 212 260,41 € | 6 153 903,93 € |
| Année 3 | 528 205,21 € | 195 137,27 € | 5 625 698,72 € |
| Année 4 | 545 902,06 € | 177 440,42 € | 5 079 796,66 € |
| Année 5 | 564 191,82 € | 159 150,66 € | 4 515 604,84 € |
| Année 6 | 583 094,34 € | 140 248,14 € | 3 932 510,50 € |
| Année 7 | 602 630,19 € | 120 712,29 € | 3 329 880,31 € |
| Année 8 | 622 820,52 € | 100 521,96 € | 2 707 059,79 € |
| Année 9 | 643 687,36 € | 79 655,12 € | 2 063 372,43 € |
| Année 10 | 665 253,28 € | 58 089,20 € | 1 398 119,15 € |
| Année 11 | 687 541,74 € | 35 800,74 € | 710 577,41 € |
| Année 12 | 710 577,41 € | 12 765,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 159 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 224 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 572 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 988 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 914 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.