Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 119 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 941,77 € | 59 941,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 642 € / mois | 171 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 560 € | 7 689 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 988 € | 7 297 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 119 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 751,22 € | 227 550,02 € | 6 627 748,78 € |
| Année 2 | 508 226,73 € | 211 074,51 € | 6 119 522,05 € |
| Année 3 | 525 254,22 € | 194 047,02 € | 5 594 267,83 € |
| Année 4 | 542 852,19 € | 176 449,05 € | 5 051 415,64 € |
| Année 5 | 561 039,75 € | 158 261,49 € | 4 490 375,89 € |
| Année 6 | 579 836,69 € | 139 464,55 € | 3 910 539,20 € |
| Année 7 | 599 263,37 € | 120 037,87 € | 3 311 275,83 € |
| Année 8 | 619 340,93 € | 99 960,31 € | 2 691 934,90 € |
| Année 9 | 640 091,16 € | 79 210,08 € | 2 051 843,74 € |
| Année 10 | 661 536,59 € | 57 764,65 € | 1 390 307,15 € |
| Année 11 | 683 700,55 € | 35 600,69 € | 706 606,60 € |
| Année 12 | 706 606,60 € | 12 694,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 119 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 711 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 434 € pour cette enveloppe de financement.