Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 140 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 118,57 € | 60 118,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 177 € / mois | 171 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 240 € | 7 711 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 513 € | 7 319 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 140 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 140 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 493 201,62 € | 228 221,22 € | 6 647 298,38 € |
| Année 2 | 509 725,73 € | 211 697,11 € | 6 137 572,65 € |
| Année 3 | 526 803,45 € | 194 619,39 € | 5 610 769,20 € |
| Année 4 | 544 453,31 € | 176 969,53 € | 5 066 315,89 € |
| Année 5 | 562 694,51 € | 158 728,33 € | 4 503 621,38 € |
| Année 6 | 581 546,90 € | 139 875,94 € | 3 922 074,48 € |
| Année 7 | 601 030,87 € | 120 391,97 € | 3 321 043,61 € |
| Année 8 | 621 167,67 € | 100 255,17 € | 2 699 875,94 € |
| Année 9 | 641 979,10 € | 79 443,74 € | 2 057 896,84 € |
| Année 10 | 663 487,77 € | 57 935,07 € | 1 394 409,07 € |
| Année 11 | 685 717,12 € | 35 705,72 € | 708 691,95 € |
| Année 12 | 708 691,95 € | 12 731,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 140 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 571 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 714 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.