Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 715 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 213,15 € | 4 213,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 767 € / mois | 12 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 200 € | 772 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 875 € | 732 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 715 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 658,96 € | 25 898,84 € | 690 341,04 € |
| Année 2 | 25 581,86 € | 24 975,94 € | 664 759,18 € |
| Année 3 | 26 539,31 € | 24 018,49 € | 638 219,87 € |
| Année 4 | 27 532,62 € | 23 025,18 € | 610 687,25 € |
| Année 5 | 28 563,08 € | 21 994,72 € | 582 124,17 € |
| Année 6 | 29 632,11 € | 20 925,69 € | 552 492,06 € |
| Année 7 | 30 741,14 € | 19 816,66 € | 521 750,92 € |
| Année 8 | 31 891,72 € | 18 666,08 € | 489 859,20 € |
| Année 9 | 33 085,33 € | 17 472,47 € | 456 773,87 € |
| Année 10 | 34 323,61 € | 16 234,19 € | 422 450,26 € |
| Année 11 | 35 608,24 € | 14 949,56 € | 386 842,02 € |
| Année 12 | 36 940,95 € | 13 616,85 € | 349 901,07 € |
| Année 13 | 38 323,55 € | 12 234,25 € | 311 577,52 € |
| Année 14 | 39 757,90 € | 10 799,90 € | 271 819,62 € |
| Année 15 | 41 245,91 € | 9 311,89 € | 230 573,71 € |
| Année 16 | 42 789,62 € | 7 768,18 € | 187 784,09 € |
| Année 17 | 44 391,10 € | 6 166,70 € | 143 392,99 € |
| Année 18 | 46 052,53 € | 4 505,27 € | 97 340,46 € |
| Année 19 | 47 776,15 € | 2 781,65 € | 49 564,31 € |
| Année 20 | 49 564,31 € | 993,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 715 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 038 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.