Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 197 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 598,48 € | 60 598,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 632 € / mois | 173 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 800 € | 7 773 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 938 € | 7 377 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 197 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 497 138,74 € | 230 043,02 € | 6 700 361,26 € |
| Année 2 | 513 794,75 € | 213 387,01 € | 6 186 566,51 € |
| Année 3 | 531 008,77 € | 196 172,99 € | 5 655 557,74 € |
| Année 4 | 548 799,57 € | 178 382,19 € | 5 106 758,17 € |
| Année 5 | 567 186,40 € | 159 995,36 € | 4 539 571,77 € |
| Année 6 | 586 189,25 € | 140 992,51 € | 3 953 382,52 € |
| Année 7 | 605 828,77 € | 121 352,99 € | 3 347 553,75 € |
| Année 8 | 626 126,31 € | 101 055,45 € | 2 721 427,44 € |
| Année 9 | 647 103,86 € | 80 077,90 € | 2 074 323,58 € |
| Année 10 | 668 784,26 € | 58 397,50 € | 1 405 539,32 € |
| Année 11 | 691 191,01 € | 35 990,75 € | 714 348,31 € |
| Année 12 | 714 348,31 € | 12 833,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 197 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 719 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.