Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 315 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 581,51 € | 52 581,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 338 € / mois | 150 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 585 200 € | 7 900 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 875 € | 7 497 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 315 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 315 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 375 218,10 € | 255 760,02 € | 6 939 781,90 € |
| Année 2 | 388 873,52 € | 242 104,60 € | 6 550 908,38 € |
| Année 3 | 403 025,92 € | 227 952,20 € | 6 147 882,46 € |
| Année 4 | 417 693,34 € | 213 284,78 € | 5 730 189,12 € |
| Année 5 | 432 894,60 € | 198 083,52 € | 5 297 294,52 € |
| Année 6 | 448 649,05 € | 182 329,07 € | 4 848 645,47 € |
| Année 7 | 464 976,86 € | 166 001,26 € | 4 383 668,61 € |
| Année 8 | 481 898,91 € | 149 079,21 € | 3 901 769,70 € |
| Année 9 | 499 436,81 € | 131 541,31 € | 3 402 332,89 € |
| Année 10 | 517 612,96 € | 113 365,16 € | 2 884 719,93 € |
| Année 11 | 536 450,60 € | 94 527,52 € | 2 348 269,33 € |
| Année 12 | 555 973,82 € | 75 004,30 € | 1 792 295,51 € |
| Année 13 | 576 207,53 € | 54 770,59 € | 1 216 087,98 € |
| Année 14 | 597 177,60 € | 33 800,52 € | 618 910,38 € |
| Année 15 | 618 910,38 € | 12 067,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 315 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 233 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 731 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.