Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 315 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 103,77 € | 43 103,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 617 € / mois | 123 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 585 200 € | 7 900 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 875 € | 7 497 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 315 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 315 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 280,13 € | 264 965,11 € | 7 062 719,87 € |
| Année 2 | 261 722,25 € | 255 522,99 € | 6 800 997,62 € |
| Année 3 | 271 517,74 € | 245 727,50 € | 6 529 479,88 € |
| Année 4 | 281 679,86 € | 235 565,38 € | 6 247 800,02 € |
| Année 5 | 292 222,33 € | 225 022,91 € | 5 955 577,69 € |
| Année 6 | 303 159,34 € | 214 085,90 € | 5 652 418,35 € |
| Année 7 | 314 505,71 € | 202 739,53 € | 5 337 912,64 € |
| Année 8 | 326 276,75 € | 190 968,49 € | 5 011 635,89 € |
| Année 9 | 338 488,34 € | 178 756,90 € | 4 673 147,55 € |
| Année 10 | 351 156,97 € | 166 088,27 € | 4 321 990,58 € |
| Année 11 | 364 299,75 € | 152 945,49 € | 3 957 690,83 € |
| Année 12 | 377 934,42 € | 139 310,82 € | 3 579 756,41 € |
| Année 13 | 392 079,41 € | 125 165,83 € | 3 187 677,00 € |
| Année 14 | 406 753,79 € | 110 491,45 € | 2 780 923,21 € |
| Année 15 | 421 977,41 € | 95 267,83 € | 2 358 945,80 € |
| Année 16 | 437 770,78 € | 79 474,46 € | 1 921 175,02 € |
| Année 17 | 454 155,25 € | 63 089,99 € | 1 467 019,77 € |
| Année 18 | 471 152,97 € | 46 092,27 € | 995 866,80 € |
| Année 19 | 488 786,85 € | 28 458,39 € | 507 079,95 € |
| Année 20 | 507 079,95 € | 10 164,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 315 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 731 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 585 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 182 875 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.