Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 365 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 940,92 € | 52 940,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 427 € / mois | 151 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 200 € | 7 954 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 125 € | 7 549 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 365 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 377 782,82 € | 257 508,22 € | 6 987 217,18 € |
| Année 2 | 391 531,59 € | 243 759,45 € | 6 595 685,59 € |
| Année 3 | 405 780,72 € | 229 510,32 € | 6 189 904,87 € |
| Année 4 | 420 548,40 € | 214 742,64 € | 5 769 356,47 € |
| Année 5 | 435 853,56 € | 199 437,48 € | 5 333 502,91 € |
| Année 6 | 451 715,68 € | 183 575,36 € | 4 881 787,23 € |
| Année 7 | 468 155,12 € | 167 135,92 € | 4 413 632,11 € |
| Année 8 | 485 192,82 € | 150 098,22 € | 3 928 439,29 € |
| Année 9 | 502 850,61 € | 132 440,43 € | 3 425 588,68 € |
| Année 10 | 521 150,99 € | 114 140,05 € | 2 904 437,69 € |
| Année 11 | 540 117,39 € | 95 173,65 € | 2 364 320,30 € |
| Année 12 | 559 774,05 € | 75 516,99 € | 1 804 546,25 € |
| Année 13 | 580 146,10 € | 55 144,94 € | 1 224 400,15 € |
| Année 14 | 601 259,51 € | 34 031,53 € | 623 140,64 € |
| Année 15 | 623 140,64 € | 12 149,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 365 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.