Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 319 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 130,28 € | 43 130,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 698 € / mois | 123 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 585 560 € | 7 905 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 988 € | 7 502 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 319 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 319 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 435,25 € | 265 128,11 € | 7 067 064,75 € |
| Année 2 | 261 883,17 € | 255 680,19 € | 6 805 181,58 € |
| Année 3 | 271 684,69 € | 245 878,67 € | 6 533 496,89 € |
| Année 4 | 281 853,05 € | 235 710,31 € | 6 251 643,84 € |
| Année 5 | 292 401,99 € | 225 161,37 € | 5 959 241,85 € |
| Année 6 | 303 345,75 € | 214 217,61 € | 5 655 896,10 € |
| Année 7 | 314 699,10 € | 202 864,26 € | 5 341 197,00 € |
| Année 8 | 326 477,37 € | 191 085,99 € | 5 014 719,63 € |
| Année 9 | 338 696,45 € | 178 866,91 € | 4 676 023,18 € |
| Année 10 | 351 372,90 € | 166 190,46 € | 4 324 650,28 € |
| Année 11 | 364 523,73 € | 153 039,63 € | 3 960 126,55 € |
| Année 12 | 378 166,82 € | 139 396,54 € | 3 581 959,73 € |
| Année 13 | 392 320,48 € | 125 242,88 € | 3 189 639,25 € |
| Année 14 | 407 003,89 € | 110 559,47 € | 2 782 635,36 € |
| Année 15 | 422 236,85 € | 95 326,51 € | 2 360 398,51 € |
| Année 16 | 438 039,96 € | 79 523,40 € | 1 922 358,55 € |
| Année 17 | 454 434,51 € | 63 128,85 € | 1 467 924,04 € |
| Année 18 | 471 442,67 € | 46 120,69 € | 996 481,37 € |
| Année 19 | 489 087,39 € | 28 475,97 € | 507 393,98 € |
| Année 20 | 507 393,98 € | 10 170,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 319 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 229 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 731 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.