Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 419 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 719,54 € | 43 719,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 483 € / mois | 124 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 593 560 € | 8 013 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 488 € | 7 604 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 419 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 419 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 884,17 € | 268 750,31 € | 7 163 615,83 € |
| Année 2 | 265 461,16 € | 259 173,32 € | 6 898 154,67 € |
| Année 3 | 275 396,60 € | 249 237,88 € | 6 622 758,07 € |
| Année 4 | 285 703,89 € | 238 930,59 € | 6 337 054,18 € |
| Année 5 | 296 396,96 € | 228 237,52 € | 6 040 657,22 € |
| Année 6 | 307 490,23 € | 217 144,25 € | 5 733 166,99 € |
| Année 7 | 318 998,68 € | 205 635,80 € | 5 414 168,31 € |
| Année 8 | 330 937,88 € | 193 696,60 € | 5 083 230,43 € |
| Année 9 | 343 323,91 € | 181 310,57 € | 4 739 906,52 € |
| Année 10 | 356 173,54 € | 168 460,94 € | 4 383 732,98 € |
| Année 11 | 369 504,07 € | 155 130,41 € | 4 014 228,91 € |
| Année 12 | 383 333,52 € | 141 300,96 € | 3 630 895,39 € |
| Année 13 | 397 680,56 € | 126 953,92 € | 3 233 214,83 € |
| Année 14 | 412 564,60 € | 112 069,88 € | 2 820 650,23 € |
| Année 15 | 428 005,70 € | 96 628,78 € | 2 392 644,53 € |
| Année 16 | 444 024,70 € | 80 609,78 € | 1 948 619,83 € |
| Année 17 | 460 643,23 € | 63 991,25 € | 1 487 976,60 € |
| Année 18 | 477 883,77 € | 46 750,71 € | 1 010 092,83 € |
| Année 19 | 495 769,56 € | 28 864,92 € | 514 323,27 € |
| Année 20 | 514 323,27 € | 10 309,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 419 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 913 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 593 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 488 € (2,5%).