Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 469 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 014,16 € | 44 014,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 376 € / mois | 125 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 560 € | 8 067 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 738 € | 7 656 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 469 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 469 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 608,49 € | 270 561,43 € | 7 211 891,51 € |
| Année 2 | 267 250,03 € | 260 919,89 € | 6 944 641,48 € |
| Année 3 | 277 252,42 € | 250 917,50 € | 6 667 389,06 € |
| Année 4 | 287 629,15 € | 240 540,77 € | 6 379 759,91 € |
| Année 5 | 298 394,28 € | 229 775,64 € | 6 081 365,63 € |
| Année 6 | 309 562,31 € | 218 607,61 € | 5 771 803,32 € |
| Année 7 | 321 148,32 € | 207 021,60 € | 5 450 655,00 € |
| Année 8 | 333 167,97 € | 195 001,95 € | 5 117 487,03 € |
| Année 9 | 345 637,45 € | 182 532,47 € | 4 771 849,58 € |
| Année 10 | 358 573,68 € | 169 596,24 € | 4 413 275,90 € |
| Année 11 | 371 994,05 € | 156 175,87 € | 4 041 281,85 € |
| Année 12 | 385 916,70 € | 142 253,22 € | 3 655 365,15 € |
| Année 13 | 400 360,43 € | 127 809,49 € | 3 255 004,72 € |
| Année 14 | 415 344,76 € | 112 825,16 € | 2 839 659,96 € |
| Année 15 | 430 889,89 € | 97 280,03 € | 2 408 770,07 € |
| Année 16 | 447 016,86 € | 81 153,06 € | 1 961 753,21 € |
| Année 17 | 463 747,38 € | 64 422,54 € | 1 498 005,83 € |
| Année 18 | 481 104,09 € | 47 065,83 € | 1 016 901,74 € |
| Année 19 | 499 110,41 € | 29 059,51 € | 517 791,33 € |
| Année 20 | 517 791,33 € | 10 379,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 469 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 597 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 738 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 634 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 755 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.