Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 569 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 603,41 € | 44 603,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 162 € / mois | 127 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 560 € | 8 175 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 238 € | 7 758 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 569 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 057,27 € | 274 183,65 € | 7 308 442,73 € |
| Année 2 | 270 827,88 € | 264 413,04 € | 7 037 614,85 € |
| Année 3 | 280 964,19 € | 254 276,73 € | 6 756 650,66 € |
| Année 4 | 291 479,84 € | 243 761,08 € | 6 465 170,82 € |
| Année 5 | 302 389,10 € | 232 851,82 € | 6 162 781,72 € |
| Année 6 | 313 706,63 € | 221 534,29 € | 5 849 075,09 € |
| Année 7 | 325 447,76 € | 209 793,16 € | 5 523 627,33 € |
| Année 8 | 337 628,32 € | 197 612,60 € | 5 185 999,01 € |
| Année 9 | 350 264,76 € | 184 976,16 € | 4 835 734,25 € |
| Année 10 | 363 374,15 € | 171 866,77 € | 4 472 360,10 € |
| Année 11 | 376 974,19 € | 158 266,73 € | 4 095 385,91 € |
| Année 12 | 391 083,23 € | 144 157,69 € | 3 704 302,68 € |
| Année 13 | 405 720,35 € | 129 520,57 € | 3 298 582,33 € |
| Année 14 | 420 905,27 € | 114 335,65 € | 2 877 677,06 € |
| Année 15 | 436 658,51 € | 98 582,41 € | 2 441 018,55 € |
| Année 16 | 453 001,37 € | 82 239,55 € | 1 988 017,18 € |
| Année 17 | 469 955,87 € | 65 285,05 € | 1 518 061,31 € |
| Année 18 | 487 544,96 € | 47 695,96 € | 1 030 516,35 € |
| Année 19 | 505 792,34 € | 29 448,58 € | 524 724,01 € |
| Année 20 | 524 724,01 € | 10 518,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 569 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 605 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 238 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 438 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 834 € pour cette enveloppe de financement.