Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 569 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 410,90 € | 54 410,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 882 € / mois | 155 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 560 € | 8 175 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 238 € | 7 758 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 569 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 388 272,48 € | 264 658,32 € | 7 181 227,52 € |
| Année 2 | 402 403,00 € | 250 527,80 € | 6 778 824,52 € |
| Année 3 | 417 047,79 € | 235 883,01 € | 6 361 776,73 € |
| Année 4 | 432 225,51 € | 220 705,29 € | 5 929 551,22 € |
| Année 5 | 447 955,63 € | 204 975,17 € | 5 481 595,59 € |
| Année 6 | 464 258,21 € | 188 672,59 € | 5 017 337,38 € |
| Année 7 | 481 154,10 € | 171 776,70 € | 4 536 183,28 € |
| Année 8 | 498 664,89 € | 154 265,91 € | 4 037 518,39 € |
| Année 9 | 516 812,95 € | 136 117,85 € | 3 520 705,44 € |
| Année 10 | 535 621,45 € | 117 309,35 € | 2 985 083,99 € |
| Année 11 | 555 114,52 € | 97 816,28 € | 2 429 969,47 € |
| Année 12 | 575 316,96 € | 77 613,84 € | 1 854 652,51 € |
| Année 13 | 596 254,64 € | 56 676,16 € | 1 258 397,87 € |
| Année 14 | 617 954,32 € | 34 976,48 € | 640 443,55 € |
| Année 15 | 640 443,55 € | 12 487,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 569 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 460 €.