Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 619 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 770,31 € | 54 770,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 971 € / mois | 156 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 560 € | 8 229 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 488 € | 7 809 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 619 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 619 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 390 837,21 € | 266 406,51 € | 7 228 662,79 € |
| Année 2 | 405 061,07 € | 252 182,65 € | 6 823 601,72 € |
| Année 3 | 419 802,59 € | 237 441,13 € | 6 403 799,13 € |
| Année 4 | 435 080,59 € | 222 163,13 € | 5 968 718,54 € |
| Année 5 | 450 914,60 € | 206 329,12 € | 5 517 803,94 € |
| Année 6 | 467 324,85 € | 189 918,87 € | 5 050 479,09 € |
| Année 7 | 484 332,36 € | 172 911,36 € | 4 566 146,73 € |
| Année 8 | 501 958,83 € | 155 284,89 € | 4 064 187,90 € |
| Année 9 | 520 226,75 € | 137 016,97 € | 3 543 961,15 € |
| Année 10 | 539 159,53 € | 118 084,19 € | 3 004 801,62 € |
| Année 11 | 558 781,31 € | 98 462,41 € | 2 446 020,31 € |
| Année 12 | 579 117,21 € | 78 126,51 € | 1 866 903,10 € |
| Année 13 | 600 193,21 € | 57 050,51 € | 1 266 709,89 € |
| Année 14 | 622 036,21 € | 35 207,51 € | 644 673,68 € |
| Année 15 | 644 673,68 € | 12 569,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 619 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 434 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 761 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.