Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 519 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 051,49 € | 54 051,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 792 € / mois | 154 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 601 560 € | 8 121 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 988 € | 7 707 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 519 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 385 707,75 € | 262 910,13 € | 7 133 792,25 € |
| Année 2 | 399 744,93 € | 248 872,95 € | 6 734 047,32 € |
| Année 3 | 414 292,97 € | 234 324,91 € | 6 319 754,35 € |
| Année 4 | 429 370,47 € | 219 247,41 € | 5 890 383,88 € |
| Année 5 | 444 996,67 € | 203 621,21 € | 5 445 387,21 € |
| Année 6 | 461 191,56 € | 187 426,32 € | 4 984 195,65 € |
| Année 7 | 477 975,85 € | 170 642,03 € | 4 506 219,80 € |
| Année 8 | 495 370,96 € | 153 246,92 € | 4 010 848,84 € |
| Année 9 | 513 399,15 € | 135 218,73 € | 3 497 449,69 € |
| Année 10 | 532 083,42 € | 116 534,46 € | 2 965 366,27 € |
| Année 11 | 551 447,70 € | 97 170,18 € | 2 413 918,57 € |
| Année 12 | 571 516,71 € | 77 101,17 € | 1 842 401,86 € |
| Année 13 | 592 316,08 € | 56 301,80 € | 1 250 085,78 € |
| Année 14 | 613 872,42 € | 34 745,46 € | 636 213,36 € |
| Année 15 | 636 213,36 € | 12 404,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 519 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 751 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 234 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.