Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 519 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 308,79 € | 44 308,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 269 € / mois | 126 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 601 560 € | 8 121 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 988 € | 7 707 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 519 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 332,94 € | 272 372,54 € | 7 260 167,06 € |
| Année 2 | 269 039,02 € | 262 666,46 € | 6 991 128,04 € |
| Année 3 | 279 108,35 € | 252 597,13 € | 6 712 019,69 € |
| Année 4 | 289 554,57 € | 242 150,91 € | 6 422 465,12 € |
| Année 5 | 300 391,76 € | 231 313,72 € | 6 122 073,36 € |
| Année 6 | 311 634,54 € | 220 070,94 € | 5 810 438,82 € |
| Année 7 | 323 298,11 € | 208 407,37 € | 5 487 140,71 € |
| Année 8 | 335 398,21 € | 196 307,27 € | 5 151 742,50 € |
| Année 9 | 347 951,19 € | 183 754,29 € | 4 803 791,31 € |
| Année 10 | 360 974,01 € | 170 731,47 € | 4 442 817,30 € |
| Année 11 | 374 484,20 € | 157 221,28 € | 4 068 333,10 € |
| Année 12 | 388 500,06 € | 143 205,42 € | 3 679 833,04 € |
| Année 13 | 403 040,48 € | 128 665,00 € | 3 276 792,56 € |
| Année 14 | 418 125,12 € | 113 580,36 € | 2 858 667,44 € |
| Année 15 | 433 774,31 € | 97 931,17 € | 2 424 893,13 € |
| Année 16 | 450 009,22 € | 81 696,26 € | 1 974 883,91 € |
| Année 17 | 466 851,74 € | 64 853,74 € | 1 508 032,17 € |
| Année 18 | 484 324,64 € | 47 380,84 € | 1 023 707,53 € |
| Année 19 | 502 451,49 € | 29 253,99 € | 521 256,04 € |
| Année 20 | 521 256,04 € | 10 448,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 519 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 234 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 597 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.