Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 419 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 145,96 € | 38 145,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 594 € / mois | 108 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 593 560 € | 8 013 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 488 € | 7 604 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 419 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 419 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 638,13 € | 275 113,39 € | 7 236 861,87 € |
| Année 2 | 189 606,03 € | 268 145,49 € | 7 047 255,84 € |
| Année 3 | 196 839,73 € | 260 911,79 € | 6 850 416,11 € |
| Année 4 | 204 349,44 € | 253 402,08 € | 6 646 066,67 € |
| Année 5 | 212 145,62 € | 245 605,90 € | 6 433 921,05 € |
| Année 6 | 220 239,26 € | 237 512,26 € | 6 213 681,79 € |
| Année 7 | 228 641,66 € | 229 109,86 € | 5 985 040,13 € |
| Année 8 | 237 364,66 € | 220 386,86 € | 5 747 675,47 € |
| Année 9 | 246 420,40 € | 211 331,12 € | 5 501 255,07 € |
| Année 10 | 255 821,68 € | 201 929,84 € | 5 245 433,39 € |
| Année 11 | 265 581,60 € | 192 169,92 € | 4 979 851,79 € |
| Année 12 | 275 713,87 € | 182 037,65 € | 4 704 137,92 € |
| Année 13 | 286 232,71 € | 171 518,81 € | 4 417 905,21 € |
| Année 14 | 297 152,87 € | 160 598,65 € | 4 120 752,34 € |
| Année 15 | 308 489,63 € | 149 261,89 € | 3 812 262,71 € |
| Année 16 | 320 258,91 € | 137 492,61 € | 3 492 003,80 € |
| Année 17 | 332 477,19 € | 125 274,33 € | 3 159 526,61 € |
| Année 18 | 345 161,63 € | 112 589,89 € | 2 814 364,98 € |
| Année 19 | 358 330,00 € | 99 421,52 € | 2 456 034,98 € |
| Année 20 | 372 000,75 € | 85 750,77 € | 2 084 034,23 € |
| Année 21 | 386 193,04 € | 71 558,48 € | 1 697 841,19 € |
| Année 22 | 400 926,84 € | 56 824,68 € | 1 296 914,35 € |
| Année 23 | 416 222,70 € | 41 528,82 € | 880 691,65 € |
| Année 24 | 432 102,12 € | 25 649,40 € | 448 589,53 € |
| Année 25 | 448 589,53 € | 9 164,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 419 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 741 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.