Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 419 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 282,63 € | 36 282,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 947 € / mois | 103 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 593 560 € | 8 013 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 488 € | 7 604 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 419 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 419 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 183,21 € | 309 208,35 € | 7 293 316,79 € |
| Année 2 | 131 586,13 € | 303 805,43 € | 7 161 730,66 € |
| Année 3 | 137 220,36 € | 298 171,20 € | 7 024 510,30 € |
| Année 4 | 143 095,88 € | 292 295,68 € | 6 881 414,42 € |
| Année 5 | 149 222,96 € | 286 168,60 € | 6 732 191,46 € |
| Année 6 | 155 612,39 € | 279 779,17 € | 6 576 579,07 € |
| Année 7 | 162 275,39 € | 273 116,17 € | 6 414 303,68 € |
| Année 8 | 169 223,69 € | 266 167,87 € | 6 245 079,99 € |
| Année 9 | 176 469,53 € | 258 922,03 € | 6 068 610,46 € |
| Année 10 | 184 025,60 € | 251 365,96 € | 5 884 584,86 € |
| Année 11 | 191 905,21 € | 243 486,35 € | 5 692 679,65 € |
| Année 12 | 200 122,19 € | 235 269,37 € | 5 492 557,46 € |
| Année 13 | 208 691,02 € | 226 700,54 € | 5 283 866,44 € |
| Année 14 | 217 626,77 € | 217 764,79 € | 5 066 239,67 € |
| Année 15 | 226 945,12 € | 208 446,44 € | 4 839 294,55 € |
| Année 16 | 236 662,46 € | 198 729,10 € | 4 602 632,09 € |
| Année 17 | 246 795,86 € | 188 595,70 € | 4 355 836,23 € |
| Année 18 | 257 363,17 € | 178 028,39 € | 4 098 473,06 € |
| Année 19 | 268 382,95 € | 167 008,61 € | 3 830 090,11 € |
| Année 20 | 279 874,58 € | 155 516,98 € | 3 550 215,53 € |
| Année 21 | 291 858,24 € | 143 533,32 € | 3 258 357,29 € |
| Année 22 | 304 355,05 € | 131 036,51 € | 2 954 002,24 € |
| Année 23 | 317 386,89 € | 118 004,67 € | 2 636 615,35 € |
| Année 24 | 330 976,79 € | 104 414,77 € | 2 305 638,56 € |
| Année 25 | 345 148,55 € | 90 243,01 € | 1 960 490,01 € |
| Année 26 | 359 927,13 € | 75 464,43 € | 1 600 562,88 € |
| Année 27 | 375 338,48 € | 60 053,08 € | 1 225 224,40 € |
| Année 28 | 391 409,72 € | 43 981,84 € | 833 814,68 € |
| Année 29 | 408 169,12 € | 27 222,44 € | 425 645,56 € |
| Année 30 | 425 645,56 € | 9 745,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 419 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 665 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 034 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.