Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 335 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 760,35 € | 61 760,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 153 € / mois | 176 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 586 840 € | 7 922 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 388 € | 7 518 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 335 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 506 670,49 € | 234 453,71 € | 6 828 829,51 € |
| Année 2 | 523 645,84 € | 217 478,36 € | 6 305 183,67 € |
| Année 3 | 541 189,93 € | 199 934,27 € | 5 763 993,74 € |
| Année 4 | 559 321,82 € | 181 802,38 € | 5 204 671,92 € |
| Année 5 | 578 061,17 € | 163 063,03 € | 4 626 610,75 € |
| Année 6 | 597 428,39 € | 143 695,81 € | 4 029 182,36 € |
| Année 7 | 617 444,47 € | 123 679,73 € | 3 411 737,89 € |
| Année 8 | 638 131,15 € | 102 993,05 € | 2 773 606,74 € |
| Année 9 | 659 510,92 € | 81 613,28 € | 2 114 095,82 € |
| Année 10 | 681 606,99 € | 59 517,21 € | 1 432 488,83 € |
| Année 11 | 704 443,40 € | 36 680,80 € | 728 045,43 € |
| Année 12 | 728 045,43 € | 13 079,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 335 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 176 458 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 733 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.