Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 737 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 342,79 € | 4 342,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 160 € / mois | 12 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 960 € | 795 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 425 € | 755 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 737 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 737 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 417,75 € | 26 695,73 € | 711 582,25 € |
| Année 2 | 26 369,05 € | 25 744,43 € | 685 213,20 € |
| Année 3 | 27 355,96 € | 24 757,52 € | 657 857,24 € |
| Année 4 | 28 379,84 € | 23 733,64 € | 629 477,40 € |
| Année 5 | 29 442,00 € | 22 671,48 € | 600 035,40 € |
| Année 6 | 30 543,93 € | 21 569,55 € | 569 491,47 € |
| Année 7 | 31 687,10 € | 20 426,38 € | 537 804,37 € |
| Année 8 | 32 873,06 € | 19 240,42 € | 504 931,31 € |
| Année 9 | 34 103,39 € | 18 010,09 € | 470 827,92 € |
| Année 10 | 35 379,80 € | 16 733,68 € | 435 448,12 € |
| Année 11 | 36 703,97 € | 15 409,51 € | 398 744,15 € |
| Année 12 | 38 077,67 € | 14 035,81 € | 360 666,48 € |
| Année 13 | 39 502,81 € | 12 610,67 € | 321 163,67 € |
| Année 14 | 40 981,30 € | 11 132,18 € | 280 182,37 € |
| Année 15 | 42 515,10 € | 9 598,38 € | 237 667,27 € |
| Année 16 | 44 106,30 € | 8 007,18 € | 193 560,97 € |
| Année 17 | 45 757,08 € | 6 356,40 € | 147 803,89 € |
| Année 18 | 47 469,63 € | 4 643,85 € | 100 334,26 € |
| Année 19 | 49 246,28 € | 2 867,20 € | 51 087,98 € |
| Année 20 | 51 087,98 € | 1 024,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 737 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.