Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 380 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 139,23 € | 62 139,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 301 € / mois | 177 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 590 440 € | 7 970 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 513 € | 7 565 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 380 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 509 778,80 € | 235 891,96 € | 6 870 721,20 € |
| Année 2 | 526 858,28 € | 218 812,48 € | 6 343 862,92 € |
| Année 3 | 544 509,98 € | 201 160,78 € | 5 799 352,94 € |
| Année 4 | 562 753,11 € | 182 917,65 € | 5 236 599,83 € |
| Année 5 | 581 607,42 € | 164 063,34 € | 4 654 992,41 € |
| Année 6 | 601 093,46 € | 144 577,30 € | 4 053 898,95 € |
| Année 7 | 621 232,33 € | 124 438,43 € | 3 432 666,62 € |
| Année 8 | 642 045,94 € | 103 624,82 € | 2 790 620,68 € |
| Année 9 | 663 556,85 € | 82 113,91 € | 2 127 063,83 € |
| Année 10 | 685 788,48 € | 59 882,28 € | 1 441 275,35 € |
| Année 11 | 708 764,97 € | 36 905,79 € | 732 510,38 € |
| Année 12 | 732 510,38 € | 13 159,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 380 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 738 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 541 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 566 € pour cette enveloppe de financement.