Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 384 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 172,90 € | 62 172,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 403 € / mois | 177 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 590 760 € | 7 975 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 613 € | 7 569 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 384 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 384 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 510 054,99 € | 236 019,81 € | 6 874 445,01 € |
| Année 2 | 527 143,71 € | 218 931,09 € | 6 347 301,30 € |
| Année 3 | 544 805,00 € | 201 269,80 € | 5 802 496,30 € |
| Année 4 | 563 058,01 € | 183 016,79 € | 5 239 438,29 € |
| Année 5 | 581 922,54 € | 164 152,26 € | 4 657 515,75 € |
| Année 6 | 601 419,12 € | 144 655,68 € | 4 056 096,63 € |
| Année 7 | 621 568,90 € | 124 505,90 € | 3 434 527,73 € |
| Année 8 | 642 393,76 € | 103 681,04 € | 2 792 133,97 € |
| Année 9 | 663 916,36 € | 82 158,44 € | 2 128 217,61 € |
| Année 10 | 686 160,04 € | 59 914,76 € | 1 442 057,57 € |
| Année 11 | 709 148,96 € | 36 925,84 € | 732 908,61 € |
| Année 12 | 732 908,61 € | 13 166,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 384 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 590 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 613 € (2,5%).