Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 399 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 601,69 € | 43 601,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 126 € / mois | 124 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 960 € | 7 991 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 988 € | 7 584 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 399 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 194,40 € | 268 025,88 € | 7 144 305,60 € |
| Année 2 | 264 745,60 € | 258 474,68 € | 6 879 560,00 € |
| Année 3 | 274 654,24 € | 248 566,04 € | 6 604 905,76 € |
| Année 4 | 284 933,73 € | 238 286,55 € | 6 319 972,03 € |
| Année 5 | 295 597,99 € | 227 622,29 € | 6 024 374,04 € |
| Année 6 | 306 661,35 € | 216 558,93 € | 5 717 712,69 € |
| Année 7 | 318 138,80 € | 205 081,48 € | 5 399 573,89 € |
| Année 8 | 330 045,80 € | 193 174,48 € | 5 069 528,09 € |
| Année 9 | 342 398,48 € | 180 821,80 € | 4 727 129,61 € |
| Année 10 | 355 213,45 € | 168 006,83 € | 4 371 916,16 € |
| Année 11 | 368 508,03 € | 154 712,25 € | 4 003 408,13 € |
| Année 12 | 382 300,21 € | 140 920,07 € | 3 621 107,92 € |
| Année 13 | 396 608,61 € | 126 611,67 € | 3 224 499,31 € |
| Année 14 | 411 452,50 € | 111 767,78 € | 2 813 046,81 € |
| Année 15 | 426 851,96 € | 96 368,32 € | 2 386 194,85 € |
| Année 16 | 442 827,80 € | 80 392,48 € | 1 943 367,05 € |
| Année 17 | 459 401,55 € | 63 818,73 € | 1 483 965,50 € |
| Année 18 | 476 595,59 € | 46 624,69 € | 1 007 369,91 € |
| Année 19 | 494 433,18 € | 28 787,10 € | 512 936,73 € |
| Année 20 | 512 936,73 € | 10 281,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 399 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 576 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.