Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 449 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 896,31 € | 43 896,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 019 € / mois | 125 418 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 595 960 € | 8 045 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 238 € | 7 635 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 449 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 449 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 918,73 € | 269 836,99 € | 7 192 581,27 € |
| Année 2 | 266 534,46 € | 260 221,26 € | 6 926 046,81 € |
| Année 3 | 276 510,06 € | 250 245,66 € | 6 649 536,75 € |
| Année 4 | 286 859,04 € | 239 896,68 € | 6 362 677,71 € |
| Année 5 | 297 595,31 € | 229 160,41 € | 6 065 082,40 € |
| Année 6 | 308 733,44 € | 218 022,28 € | 5 756 348,96 € |
| Année 7 | 320 288,44 € | 206 467,28 € | 5 436 060,52 € |
| Année 8 | 332 275,88 € | 194 479,84 € | 5 103 784,64 € |
| Année 9 | 344 712,01 € | 182 043,71 € | 4 759 072,63 € |
| Année 10 | 357 613,57 € | 169 142,15 € | 4 401 459,06 € |
| Année 11 | 370 998,00 € | 155 757,72 € | 4 030 461,06 € |
| Année 12 | 384 883,38 € | 141 872,34 € | 3 645 577,68 € |
| Année 13 | 399 288,46 € | 127 467,26 € | 3 246 289,22 € |
| Année 14 | 414 232,65 € | 112 523,07 € | 2 832 056,57 € |
| Année 15 | 429 736,18 € | 97 019,54 € | 2 402 320,39 € |
| Année 16 | 445 819,95 € | 80 935,77 € | 1 956 500,44 € |
| Année 17 | 462 505,69 € | 64 250,03 € | 1 493 994,75 € |
| Année 18 | 479 815,93 € | 46 939,79 € | 1 014 178,82 € |
| Année 19 | 497 774,04 € | 28 981,68 € | 516 404,78 € |
| Année 20 | 516 404,78 € | 10 351,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 449 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 418 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.