Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 449 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 429,33 € | 36 429,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 392 € / mois | 104 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 595 960 € | 8 045 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 238 € | 7 635 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 449 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 449 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 693,35 € | 310 458,61 € | 7 322 806,65 € |
| Année 2 | 132 118,12 € | 305 033,84 € | 7 190 688,53 € |
| Année 3 | 137 775,13 € | 299 376,83 € | 7 052 913,40 € |
| Année 4 | 143 674,41 € | 293 477,55 € | 6 909 238,99 € |
| Année 5 | 149 826,23 € | 287 325,73 € | 6 759 412,76 € |
| Année 6 | 156 241,51 € | 280 910,45 € | 6 603 171,25 € |
| Année 7 | 162 931,45 € | 274 220,51 € | 6 440 239,80 € |
| Année 8 | 169 907,85 € | 267 244,11 € | 6 270 331,95 € |
| Année 9 | 177 182,97 € | 259 968,99 € | 6 093 148,98 € |
| Année 10 | 184 769,61 € | 252 382,35 € | 5 908 379,37 € |
| Année 11 | 192 681,06 € | 244 470,90 € | 5 715 698,31 € |
| Année 12 | 200 931,29 € | 236 220,67 € | 5 514 767,02 € |
| Année 13 | 209 534,75 € | 227 617,21 € | 5 305 232,27 € |
| Année 14 | 218 506,61 € | 218 645,35 € | 5 086 725,66 € |
| Année 15 | 227 862,63 € | 209 289,33 € | 4 858 863,03 € |
| Année 16 | 237 619,26 € | 199 532,70 € | 4 621 243,77 € |
| Année 17 | 247 793,63 € | 189 358,33 € | 4 373 450,14 € |
| Année 18 | 258 403,67 € | 178 748,29 € | 4 115 046,47 € |
| Année 19 | 269 467,99 € | 167 683,97 € | 3 845 578,48 € |
| Année 20 | 281 006,08 € | 156 145,88 € | 3 564 572,40 € |
| Année 21 | 293 038,20 € | 144 113,76 € | 3 271 534,20 € |
| Année 22 | 305 585,52 € | 131 566,44 € | 2 965 948,68 € |
| Année 23 | 318 670,09 € | 118 481,87 € | 2 647 278,59 € |
| Année 24 | 332 314,88 € | 104 837,08 € | 2 314 963,71 € |
| Année 25 | 346 543,95 € | 90 608,01 € | 1 968 419,76 € |
| Année 26 | 361 382,28 € | 75 769,68 € | 1 607 037,48 € |
| Année 27 | 376 855,93 € | 60 296,03 € | 1 230 181,55 € |
| Année 28 | 392 992,16 € | 44 159,80 € | 837 189,39 € |
| Année 29 | 409 819,29 € | 27 332,67 € | 427 370,10 € |
| Année 30 | 427 370,10 € | 9 785,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 449 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 084 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 595 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 238 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.