Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 399 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 184,83 € | 36 184,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 651 € / mois | 103 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 960 € | 7 991 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 988 € | 7 584 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 399 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 843,10 € | 308 374,86 € | 7 273 656,90 € |
| Année 2 | 131 231,46 € | 302 986,50 € | 7 142 425,44 € |
| Année 3 | 136 850,51 € | 297 367,45 € | 7 005 574,93 € |
| Année 4 | 142 710,19 € | 291 507,77 € | 6 862 864,74 € |
| Année 5 | 148 820,75 € | 285 397,21 € | 6 714 043,99 € |
| Année 6 | 155 192,97 € | 279 024,99 € | 6 558 851,02 € |
| Année 7 | 161 838,01 € | 272 379,95 € | 6 397 013,01 € |
| Année 8 | 168 767,60 € | 265 450,36 € | 6 228 245,41 € |
| Année 9 | 175 993,88 € | 258 224,08 € | 6 052 251,53 € |
| Année 10 | 183 529,61 € | 250 688,35 € | 5 868 721,92 € |
| Année 11 | 191 387,97 € | 242 829,99 € | 5 677 333,95 € |
| Année 12 | 199 582,80 € | 234 635,16 € | 5 477 751,15 € |
| Année 13 | 208 128,55 € | 226 089,41 € | 5 269 622,60 € |
| Année 14 | 217 040,20 € | 217 177,76 € | 5 052 582,40 € |
| Année 15 | 226 333,42 € | 207 884,54 € | 4 826 248,98 € |
| Année 16 | 236 024,58 € | 198 193,38 € | 4 590 224,40 € |
| Année 17 | 246 130,68 € | 188 087,28 € | 4 344 093,72 € |
| Année 18 | 256 669,50 € | 177 548,46 € | 4 087 424,22 € |
| Année 19 | 267 659,60 € | 166 558,36 € | 3 819 764,62 € |
| Année 20 | 279 120,22 € | 155 097,74 € | 3 540 644,40 € |
| Année 21 | 291 071,59 € | 143 146,37 € | 3 249 572,81 € |
| Année 22 | 303 534,70 € | 130 683,26 € | 2 946 038,11 € |
| Année 23 | 316 531,46 € | 117 686,50 € | 2 629 506,65 € |
| Année 24 | 330 084,72 € | 104 133,24 € | 2 299 421,93 € |
| Année 25 | 344 218,28 € | 89 999,68 € | 1 955 203,65 € |
| Année 26 | 358 957,02 € | 75 260,94 € | 1 596 246,63 € |
| Année 27 | 374 326,84 € | 59 891,12 € | 1 221 919,79 € |
| Année 28 | 390 354,79 € | 43 863,17 € | 831 565,00 € |
| Année 29 | 407 068,98 € | 27 148,98 € | 424 496,02 € |
| Année 30 | 424 496,02 € | 9 719,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 399 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 739 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.