Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 499 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 190,94 € | 44 190,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 912 € / mois | 126 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 960 € | 8 099 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 488 € | 7 686 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 499 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 499 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 643,17 € | 271 648,11 € | 7 240 856,83 € |
| Année 2 | 268 323,45 € | 261 967,83 € | 6 972 533,38 € |
| Année 3 | 278 366,02 € | 251 925,26 € | 6 694 167,36 € |
| Année 4 | 288 784,43 € | 241 506,85 € | 6 405 382,93 € |
| Année 5 | 299 592,81 € | 230 698,47 € | 6 105 790,12 € |
| Année 6 | 310 805,69 € | 219 485,59 € | 5 794 984,43 € |
| Année 7 | 322 438,23 € | 207 853,05 € | 5 472 546,20 € |
| Année 8 | 334 506,15 € | 195 785,13 € | 5 138 040,05 € |
| Année 9 | 347 025,75 € | 183 265,53 € | 4 791 014,30 € |
| Année 10 | 360 013,92 € | 170 277,36 € | 4 431 000,38 € |
| Année 11 | 373 488,17 € | 156 803,11 € | 4 057 512,21 € |
| Année 12 | 387 466,75 € | 142 824,53 € | 3 670 045,46 € |
| Année 13 | 401 968,48 € | 128 322,80 € | 3 268 076,98 € |
| Année 14 | 417 013,01 € | 113 278,27 € | 2 851 063,97 € |
| Année 15 | 432 620,59 € | 97 670,69 € | 2 418 443,38 € |
| Année 16 | 448 812,31 € | 81 478,97 € | 1 969 631,07 € |
| Année 17 | 465 610,05 € | 64 681,23 € | 1 504 021,02 € |
| Année 18 | 483 036,46 € | 47 254,82 € | 1 020 984,56 € |
| Année 19 | 501 115,12 € | 29 176,16 € | 519 869,44 € |
| Année 20 | 519 869,44 € | 10 420,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 499 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 749 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 599 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.