Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 454 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 453,79 € | 36 453,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 466 € / mois | 104 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 596 360 € | 8 050 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 363 € | 7 640 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 454 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 454 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 778,49 € | 310 666,99 € | 7 327 721,51 € |
| Année 2 | 132 206,88 € | 305 238,60 € | 7 195 514,63 € |
| Année 3 | 137 867,73 € | 299 577,75 € | 7 057 646,90 € |
| Année 4 | 143 770,95 € | 293 674,53 € | 6 913 875,95 € |
| Année 5 | 149 926,93 € | 287 518,55 € | 6 763 949,02 € |
| Année 6 | 156 346,51 € | 281 098,97 € | 6 607 602,51 € |
| Année 7 | 163 040,96 € | 274 404,52 € | 6 444 561,55 € |
| Année 8 | 170 022,03 € | 267 423,45 € | 6 274 539,52 € |
| Année 9 | 177 302,06 € | 260 143,42 € | 6 097 237,46 € |
| Année 10 | 184 893,78 € | 252 551,70 € | 5 912 343,68 € |
| Année 11 | 192 810,55 € | 244 634,93 € | 5 719 533,13 € |
| Année 12 | 201 066,30 € | 236 379,18 € | 5 518 466,83 € |
| Année 13 | 209 675,57 € | 227 769,91 € | 5 308 791,26 € |
| Année 14 | 218 653,46 € | 218 792,02 € | 5 090 137,80 € |
| Année 15 | 228 015,77 € | 209 429,71 € | 4 862 122,03 € |
| Année 16 | 237 778,94 € | 199 666,54 € | 4 624 343,09 € |
| Année 17 | 247 960,17 € | 189 485,31 € | 4 376 382,92 € |
| Année 18 | 258 577,34 € | 178 868,14 € | 4 117 805,58 € |
| Année 19 | 269 649,11 € | 167 796,37 € | 3 848 156,47 € |
| Année 20 | 281 194,94 € | 156 250,54 € | 3 566 961,53 € |
| Année 21 | 293 235,15 € | 144 210,33 € | 3 273 726,38 € |
| Année 22 | 305 790,88 € | 131 654,60 € | 2 967 935,50 € |
| Année 23 | 318 884,26 € | 118 561,22 € | 2 649 051,24 € |
| Année 24 | 332 538,23 € | 104 907,25 € | 2 316 513,01 € |
| Année 25 | 346 776,86 € | 90 668,62 € | 1 969 736,15 € |
| Année 26 | 361 625,15 € | 75 820,33 € | 1 608 111,00 € |
| Année 27 | 377 109,23 € | 60 336,25 € | 1 231 001,77 € |
| Année 28 | 393 256,28 € | 44 189,20 € | 837 745,49 € |
| Année 29 | 410 094,73 € | 27 350,75 € | 427 650,76 € |
| Année 30 | 427 650,76 € | 9 791,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 454 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 154 €.