Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 504 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 698,29 € | 36 698,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 207 € / mois | 104 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 600 360 € | 8 104 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 613 € | 7 692 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 504 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 504 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 628,73 € | 312 750,75 € | 7 376 871,27 € |
| Année 2 | 133 093,54 € | 307 285,94 € | 7 243 777,73 € |
| Année 3 | 138 792,35 € | 301 587,13 € | 7 104 985,38 € |
| Année 4 | 144 735,14 € | 295 644,34 € | 6 960 250,24 € |
| Année 5 | 150 932,43 € | 289 447,05 € | 6 809 317,81 € |
| Année 6 | 157 395,08 € | 282 984,40 € | 6 651 922,73 € |
| Année 7 | 164 134,41 € | 276 245,07 € | 6 487 788,32 € |
| Année 8 | 171 162,30 € | 269 217,18 € | 6 316 626,02 € |
| Année 9 | 178 491,12 € | 261 888,36 € | 6 138 134,90 € |
| Année 10 | 186 133,78 € | 254 245,70 € | 5 952 001,12 € |
| Année 11 | 194 103,65 € | 246 275,83 € | 5 757 897,47 € |
| Année 12 | 202 414,77 € | 237 964,71 € | 5 555 482,70 € |
| Année 13 | 211 081,77 € | 229 297,71 € | 5 344 400,93 € |
| Année 14 | 220 119,86 € | 220 259,62 € | 5 124 281,07 € |
| Année 15 | 229 544,96 € | 210 834,52 € | 4 894 736,11 € |
| Année 16 | 239 373,62 € | 201 005,86 € | 4 655 362,49 € |
| Année 17 | 249 623,13 € | 190 756,35 € | 4 405 739,36 € |
| Année 18 | 260 311,49 € | 180 067,99 € | 4 145 427,87 € |
| Année 19 | 271 457,50 € | 168 921,98 € | 3 873 970,37 € |
| Année 20 | 283 080,78 € | 157 298,70 € | 3 590 889,59 € |
| Année 21 | 295 201,74 € | 145 177,74 € | 3 295 687,85 € |
| Année 22 | 307 841,67 € | 132 537,81 € | 2 987 846,18 € |
| Année 23 | 321 022,86 € | 119 356,62 € | 2 666 823,32 € |
| Année 24 | 334 768,40 € | 105 611,08 € | 2 332 054,92 € |
| Année 25 | 349 102,54 € | 91 276,94 € | 1 982 952,38 € |
| Année 26 | 364 050,41 € | 76 329,07 € | 1 618 901,97 € |
| Année 27 | 379 638,31 € | 60 741,17 € | 1 239 263,66 € |
| Année 28 | 395 893,66 € | 44 485,82 € | 843 370,00 € |
| Année 29 | 412 845,03 € | 27 534,45 € | 430 524,97 € |
| Année 30 | 430 524,97 € | 9 857,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 504 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 054 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 852 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.