Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 504 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 943,67 € | 53 943,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 466 € / mois | 154 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 600 360 € | 8 104 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 613 € | 7 692 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 504 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 504 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 384 938,35 € | 262 385,69 € | 7 119 561,65 € |
| Année 2 | 398 947,55 € | 248 376,49 € | 6 720 614,10 € |
| Année 3 | 413 466,56 € | 233 857,48 € | 6 307 147,54 € |
| Année 4 | 428 513,98 € | 218 810,06 € | 5 878 633,56 € |
| Année 5 | 444 109,03 € | 203 215,01 € | 5 434 524,53 € |
| Année 6 | 460 271,60 € | 187 052,44 € | 4 974 252,93 € |
| Année 7 | 477 022,43 € | 170 301,61 € | 4 497 230,50 € |
| Année 8 | 494 382,84 € | 152 941,20 € | 4 002 847,66 € |
| Année 9 | 512 375,05 € | 134 948,99 € | 3 490 472,61 € |
| Année 10 | 531 022,08 € | 116 301,96 € | 2 959 450,53 € |
| Année 11 | 550 347,71 € | 96 976,33 € | 2 409 102,82 € |
| Année 12 | 570 376,68 € | 76 947,36 € | 1 838 726,14 € |
| Année 13 | 591 134,58 € | 56 189,46 € | 1 247 591,56 € |
| Année 14 | 612 647,90 € | 34 676,14 € | 634 943,66 € |
| Année 15 | 634 943,66 € | 12 379,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 504 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 600 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 613 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 750 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.